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  浦发银行大连分行理财师姚传戈:短债基金是一种短期纯债型基金,不投资股票等权益类资产,投资的固收类资产也以流动性较好、剩余期限在三年内的中短期债券为主。如果继续细分,那么根据所投资债券资产的剩余期限的不同,短债基金又可分为三类,分别是超短债、短债和中短债。

  通常,短债基金所投资债券能够兼顾流动性和安全性,并且在收益端明显高于货币基金。货币基金基本属于风险低的一类产品,以往投资者若想提高收益,会去投资一些中长期债券基金,但债券型基金一旦熊市仍有面临亏损的风险。而短债基金可以理解为货币基金的增强版,在投资持续期上大部分控制在1年以内,投资品种也相对更多元化。

  如何挑选短债基金?目前市面上短债基金不多,可选择的标的不多,与挑选货币基金一样,选择短债基金时优先考虑运作时间较长、历史业绩较好的基金。在基金的选择上,首先要关注基金的收益,既然短债基金是作为货币基金的替代品,那么收益率一定要高于货币基金,同时还要看基金的业绩是否具有稳定性。至少要有两年以上的业绩观察期,因为这两年正好代表了紧货币和宽货币两种市场。其次要关注基金的持仓状况,低评级信用债未来依然会是信用违约高发区,所以在基金的选择上尽量避免配置低评级信用债的产品。

  在实际投资过程中,有时会存在中短债基金为博取高收益,拉长了期限,相应增加了投资风险的情况,从而导致基金净值波动,投资者对此也需要仔细甄别。