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  编者按 数据显示,中国民间借贷资金规模已高达数万亿元之巨。民间借贷方便、灵活、融资快,一方面体现了民间经济的活力,另一方面,如此大规模的资金游离于金融监管之外,易金融安全;近年来校园贷、套贷等引发关注,借款者面临的风险剧增;而对于缺乏有效催款手段的个人,出借人的利益也较难得到保障。本周起,《说法周刊》推出“案解民间借贷”系列报道,邀请律师以案说法,分析如何在民间借贷中我们自身的权益。

  张欣(化名)去年回老家过年,口头约定借2万元给远房亲戚王仪(化名)开小超市,未约定借款利息。在通过微信转账时,张欣留了个心眼,转账时留言:借给王仪开超市用。王仪在微信中回复,如果将来小超市赚了钱,就当张欣入股,张欣没有回复。后王仪的超市经营不景气,迟迟未还钱。今年过年张欣找上门去,王仪却说,张欣作为投资者要和他共担风险,超市还没赚钱,永乐国际本金恕不退还。

  没有签借条,微信转账记录能否作为借款?张欣到底是借款给了王仪还是投资呢?《说法周刊》邀请广东深宝律师事务所律师彭建洲为张欣解答他的疑惑。

  微信转账记录及聊天记录属于电子,2012年修订的《民事诉讼法》将“电子数据”纳入的种类之一,电子在诉讼中取得了地位,2015年2月4日最高公布了《最高关于适用〈中华人民国民事诉讼法〉的解释》,对电子数据的范围做出了细化,对于司法实践中认定审查电子做出了。

  但是由于微信并非都是通过手机号码实名绑定,很多当事人在交易的当时,交流内容随意,不易形成完整的链,甄别哪些属于有效存在较大困难。而在内容认定上,微信中的聊天记录易通过技术手段伪造和删改,对其是否具有真实性也较难确定。目前,民商事诉讼程序中互联网电子收集、鉴定方面的法律零散且不成体系,提供社会化的电子公证、鉴证机构又较少,加上电子具有数据性、多样性、易复制性、易性等特点,仅有微信聊天和微信转账记录,对于是否足以借贷关系的存在具有极大的法律风险。在法律实务中,往往需要结合其他予以考量认定。

  在现实的民间借贷中,有些出借人为了获取更大的利益,会将借款转为投资款;也有借款人为了逃避债务,将借款说成投资款。在本案例中,张欣与王仪通过口头约定,双方达成借款合意,在法律关系上,张欣将借款交付给王仪时,双方便正式形成民间借贷的债权债务关系。尽管王仪后面补充一句,当成投资款,也只是一个合同邀约,张欣并没有任何回复,法律上视为投资合同未成立。而根据该转账留言,张欣的本意也是出借钱款,因此双方成立的是民间借贷关系。

  作为出借人,在出借钱款时,最好签订书面的借款合同,明确约定借款本金、利息、借款期限、管辖法院等,支付借款款项尽量通过银行转账方式支付,且应转账至借款人本人名下银行账户,保障自己的权益。

  现在电子支付比较发达,熟人之间进行小数额的借贷时,出于信任或者碍于情面,有时不会写借条,双方口头约定好之后,通过微信转账支付借款款项。出借人在进行微信转账前最好将双方的借贷关系说清楚,写明金额、利息、借款期限等,然后将聊天记录和微信转账记录共同截屏保存,减少风险。

  作为借款人,要在签订书面的借款合同时,明确约定借款本金、利息,不要向出借人出具空白的书面材料,防止出借人事后借款金额、利息。借款合同最好一式两份,自己留存一份,用于日后自身的权益。